Основы финансовой грамотности: пассивы и семейный бюджет

Тема в разделе "Деньги и общество", создана пользователем rez, 17/2/15.

  1. TC
    rez

    rez Администратор Команда Администрации

    Регистрация:
    6/11/13
    Сообщения:
    5,930
    Симпатии:
    3,312
    Баллы:
    211
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    71630 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    0
    Мои знакомые часто задают мне один и тот же вопрос: как экономить в кризис? В качестве ответа на него я просто интересуюсь у человека, что бы он хотел услышать. Потому что вопрос изначально поставлен некорректно: заметили ли Вы это?
    Смысл жизни не в трясущихся от страха потратить копейку руках, а в грамотном управлении наличествующими ресурсами, причём не только материальными! Как это? Всё просто: жизнь полна примеров людей, стремящихся именно сэкономить на всём и вся, причём страдают этой напастью чаще, пардон, мужчины. А жёны не выдерживают эмоционального гнёта... В результате не только семейный бюджет пускается во все тяжкие, но и сами супруги проклинают день своего брака! А ведь именно грамотно поставленный эмоциональный фон побуждает к достижениям в жизни!
    Другой аспект - мода. Да, если даже не всем, то почти всем приятен достойный внешний вид и интерьер их жилища. Мы любим окружать себя красивыми вещами... Но небезуместно упомянуть, что красота гармонирует с возможностями! Мудрое отношение к пассивам выражается в прагматичных приобретениях, то есть нам нужны те вещи, которые, в первую очередь, нам нужны, во-вторую прослужат по назначению и долго, и, в-третьих, умерены в ресурсорасходовании. Простой пример: покупка жилья. Его можно приобрести в дорогом престижном районе, где значительно выше не только стоимость покупки, но и накладные расходы по её содержанию. А если ещё семья из трёх человек, не планирующая пополнений, покупает двухэтажную шестикомнатную виллу, то бессмысленность такого пассива становится ещё ощутимее! Ведь покупая такие апартаменты на последние деньги (не беру крайность - в кредит, а именно за свои), семья превращается в раба своего пассива. И это в то время, когда достаточно скромной двушки, а сохранённые и сохраняемые деньги с успехом вкладываются в активы!
    Питание. Никто не утверждает, что нельзя годами прожить на лапше и рисе. Но доведёт ли такая экономия до добра? Так же, как и излишества, увлечение всевозможными сладостями и деликатесами. Или обжорство.
    Пища это пассив, вне сомнений. Но она должна нас радовать, давать силы, приносить пользу и лёгкость, не преграждать достижение важных целей в жизни и уж тем более не становиться единственной в ней целью! Неправильное отношение к питанию и отсутствие целей и стимулов влечёт за собой эмоциональные расстройства, и мы только наращиваем свои пассивы, которые, как ранее я подмечала, имеют не только финансовую подоплёку, хотя в конечном итоге также и деньги расплачиваются за ошибки своих прежних владельцев...
    Теперь мы потихоньку начинаем открывать для себя всю некорректность вопроса об экономии. От пассивов экономия спасает, но лишь частично. Но: стоп!
    Интересно как Вы усвоили этот урок? Как правильно жить, ведь расходная часть семейного бюджета - это уже первейший пассив??!
     
    Астра и Agatka нравится это.
  2. Мари

    Мари Модератор Модератор

    Регистрация:
    31/7/14
    Сообщения:
    2,911
    Симпатии:
    1,137
    Баллы:
    106
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    5820 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    1380
    Пока не экономим! все как всегда - сначала необходимые платежи, потом все остальное. В продуктах так же, покупали и покупаем, наоборот планируем начать покупать телятину и говядину для малышей, заметила стало меньше свежих овощей и фруктов, но и в магазине они не очень свежие лежат. А овощи пока не хочется, они безвкусные - в итоге едим заготовки. Думаю пора купить всем витамины, впереди весна с ее авитаминозом. Незапланированные расходы в этом месяце лекарства - как-то дружно поболели. При этом с декабря начали откладывать n-сумму в банк на депозит.
     
  3. TC
    rez

    rez Администратор Команда Администрации

    Регистрация:
    6/11/13
    Сообщения:
    5,930
    Симпатии:
    3,312
    Баллы:
    211
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    71630 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    0
    Бюджет обязательно должен быть запланирован и его расходная часть должна быть подготовлена к использованию. Если есть платежи по кредитам, их выставляем в приоритет! Потому что соблазн "поправить" семейную казну за счёт задолженностей - искушение чрезвычайно опасное! Далее следуют налоги и текущие обязательные платежи, за ними расходы на питание и внешний вид. Далее следуем по списку: покупка и содержание вещей. По мере надобности в месячный бюджет включается пункт текущего обслуживания, ремонта или замены какой-либо вещи. Пример: у меня старая стиральная машина, уже неколько лет тому назад выработавшая свой ресурс, но до сих пор работающая по причине "ласкового обращения". Тем не менее, в резерве бюджета хранится сумма, требуемая для замены домашнего агрегата; она будет использована в любой момент, когда бы ни случилась поломка.
    Оставшимся пунктом бюджета выступают маленькие личные расходы членов семьи, так сказать, "баловство". Все мы люди, и в маленьких радостях, таких как новая заколка нет смысла себе отказывать.
    Отдельным пунком чрезвычайно важен страховой фонд. Это как раз на случай недоразумений! Необходимо рассчитать, хотя бы в общих чертах, возможные траты, например, сезонные.
    Если же после подсчёта всех статей расхода дебет не согласуется с кредитом, урезаем вещизм: придётся подождать обновки и тогда она станет ещё желаннее! Ну а если и этот вариант не проходит, то выход один: больше зарабатывать!
    Пример грамотного распределения пассивов Вы можете увидеть в темах, посвящённых бюджету нашего проекта. В них включены все статьи расходов и также резервный фонд на непредвиденные случаи.
     
    Астра, Agatka и Smets нравится это.
  4. Helen

    Helen Знаток

    Регистрация:
    25/5/14
    Сообщения:
    811
    Симпатии:
    392
    Баллы:
    26
    Пол:
    Женский
    Адрес:
    Одесса
    Баланс:
    120 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    1016
    От этого пассива никуда не деться, и этот пассив начинает расти в кризис, так как цены увеличиваются на продукты питания, и на все. Здесь можно слегка урезать себя в растратах на сладости и походы в кафе.
    Бюджет планируем каждый месяц и корректируем его с учетом изменений в ценах. Расточительство сейчас не в моде, так как с такой скоростью, как растут цены, не успевают люди увеличить доходы.
     
  5. Kassyona

    Kassyona Продвинутый

    Регистрация:
    6/12/14
    Сообщения:
    342
    Симпатии:
    80
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    3380 коп.
    Вывел, руб.:
    270
    Мы тоже затянули пояса в последний год. Цены очень существенно растут, на некоторые товары - даже вдвое, в то время как зарплаты индексировать никто не собирается. Выплачиваем в первую очередь КУ, за продукты, проезды, здоровье... Экономить приходится на отдыхе и развлечениях. Увы, поехать сейчас в ту же Европу на недельку мне не совсем по карману - курс доллара/евро, в которых преобретаются туры, вырос в три раза. Вот так и живем...
     
  6. ja-varvarija

    ja-varvarija Продвинутый

    Регистрация:
    8/2/15
    Сообщения:
    294
    Симпатии:
    149
    Баллы:
    26
    Пол:
    Женский
    Адрес:
    г. Оренбург
    Баланс:
    730 коп.
    Вывел, руб.:
    143.9
    Пришлось тоже заняться планированием семейного бюджета. Для начала провела ревизию холодильника и шкафа. Расписала необходимый набор продуктов. закупили сразу на оптовке. Необходимые платежи откладываем сразу- это платится в первую очередь, деньги на проезд, на хлеб и молоко тоже в отдельный конверт положила - это строго целевые траты, из этой суммы деньги никуда больше не тратятся. Экономить придется на кино и концертах. Вот только как-то отвыкли в тетради записывать, слышала, что есть приложения для смартфона. Нет пока времени хорошенько поискать в Интернете, да поизучать.
     
    rez нравится это.
  7. natali

    natali Продвинутый

    Регистрация:
    15/6/14
    Сообщения:
    293
    Симпатии:
    58
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    580 коп.
    Вывел, руб.:
    180
    Я не экоеномлю деньги своей семьи, просто умею грамотно их роспределит и тратить.На каждый расход у меня отдельный конверт.Есть такая методика управления деньгами, причём эффективная.И знаете мне не приходится лезть в долг.
     
    rez нравится это.
  8. Jeron

    Jeron Специалист

    Регистрация:
    18/1/15
    Сообщения:
    1,396
    Симпатии:
    635
    Баллы:
    71
    Пол:
    Мужской
    Баланс:
    6820 коп.
    Вывел, руб.:
    810
    ja-varvarija, не обязательно приложения для смартфона, есть много хороших и бесплатных программ для компьютера: Money Manager, Личные деньги, Бюджет. Тоже периодически собираюсь попробовать, но все никак руки не дойдут. Хотя конечно интересно узнать, на что тратятся деньги.
     
    Астра и ja-varvarija нравится это.
  9. ja-varvarija

    ja-varvarija Продвинутый

    Регистрация:
    8/2/15
    Сообщения:
    294
    Симпатии:
    149
    Баллы:
    26
    Пол:
    Женский
    Адрес:
    г. Оренбург
    Баланс:
    730 коп.
    Вывел, руб.:
    143.9
    За подсказку спасибо, обязательно посмотрю, что за программы. Но комп с собой носить не будешь, а смартфон всегда под рукой. Прошел месяц, за который я тратила деньги согласно составленному плану. В первый раз в сумме на продукты не учла растущие цены, были неприятные сюрпризики. На следующий месяц в этой графе заложила еще 10% к сумме, на случай роста цен. Тяжело было делать покупки строго по списку, удерживаться от ненужных трат. Слава Богу, не пришлось отказываться от развлечений.
     
    rez нравится это.
  10. Smets

    Smets Продвинутый

    Регистрация:
    13/7/14
    Сообщения:
    494
    Симпатии:
    319
    Баллы:
    26
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Где-то в Красноярском крае
    Баланс:
    2890 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    298.9
    С учетом того, что жена всего год, как вышла на работу после 2-х декретов, и единственным добытчиком в семье долгое время был я, так уж сложилось, что почти всю расходную часть семейного бюджета я взял на себя.
    У меня уже почти до автоматизма выработалось, что получив смс о перечислении денег на карту, я сразу же плачу за кредит, потом интернет, коммуналку, за садик, питание дочери в школе. Я уже почти безошибочно (+/- 300 рублей) определяю, сколько мне нужно денег на эти расходы и сколько останется после этих трат. Оставшуюся часть уже распределяем на текущие расходы вместе с женой. Причем я продумываю, чтобы оставшихся денег хватило до 28 числа, т.е. того дня, когда нужно ехать в Красноярск, чтобы забрать деньги за сдаваемую гостинку. Как правило, если не случается какого-нибудь ЧП, денег хватает до этой даты. Перед поездкой в город, жена в интернете смотрит различные акции в крупных магазинах, куда мы попутно заезжаем за продуктами и одеждой. Благодаря этим мерам уже давно не было такого, что перед зарплатой у меня не остается хотя бы 5000 рубликов. А зарплату жены мы стараемся вообще не тратить, так как в июне, когда у нас обоих отпуск, собираемся ехать опять на отдых в Крым, только теперь всей семьей.
     
    rez и ja-varvarija нравится это.
  11. Alina5xl

    Alina5xl Продвинутый

    Регистрация:
    11/1/15
    Сообщения:
    354
    Симпатии:
    216
    Баллы:
    26
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    4580 коп.
    Вывел, руб.:
    150
    У меня свои методы экономии бюджета: еда, приготовленная собственноручно полностью вытеснила полуфабрикаты. Безвкусные фрукты (или со вкусом травы и химии) заменила на комплексы витамин. Исключение - яблоки. Они наши, родные, вкусные и полезные. Частые посиделки в кафешках с успехом заменили уютные домашние чаепития (подругам даже нравится). Совсем от таких мероприятий не отказались, просто сократили.
    Вспомнила о том, что умею нормально шить и обновляю гардероб без ущерба для внешнего вида. Кстати, это же умение идет взаимозачетом при наведении красоты (прическа, маникюр). Польза мне и знакомым.
    У нас очень дорогой транспорт, поэтому маршруты и время планирую заранее. Уже достаточно хорошая погода для прогулок пешком, поэтому в этом тоже вижу пользу.
    Ну и масса других возможностей немного сэкономить))))))
     
    Астра, rez и ja-varvarija нравится это.
  12. Maks

    Maks Продвинутый

    Регистрация:
    14/2/15
    Сообщения:
    227
    Симпатии:
    99
    Баллы:
    16
    Пол:
    Мужской
    Баланс:
    7120 коп.
    Вывел, руб.:
    90
    Из всех испробованных программ для учета финансов (домашних) мне наиболее по душе пришлась Personal Finances, однако, чтобы почувствовать весь ее потенциал, лучше качать профессиональную версию, так как Lite сильно урезана.
     
    Астра и ja-varvarija нравится это.
  13. Kassyona

    Kassyona Продвинутый

    Регистрация:
    6/12/14
    Сообщения:
    342
    Симпатии:
    80
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    3380 коп.
    Вывел, руб.:
    270
    А мне проще в уме все откладывать. Например, я выделяю на коммунальные услуги 300 грн (выходит меньше, это с запасом), на питание 800 грн (считаю только себя), на проезды 200 грн, на кафе/кино/прочее 300-400 грн, на одежду 500 грн, на здоровье 200-300 грн. Все это в месяц. Эти деньги неприкосновенны. Остальные делю на 5 частей - 4 понедельные траты, 1 часть идет на маленькую заначку. Не финансовая подушка, а именно заначка на мелкие нужды.
     
  14. ja-varvarija

    ja-varvarija Продвинутый

    Регистрация:
    8/2/15
    Сообщения:
    294
    Симпатии:
    149
    Баллы:
    26
    Пол:
    Женский
    Адрес:
    г. Оренбург
    Баланс:
    730 коп.
    Вывел, руб.:
    143.9
    Удобная вещь - дисконтные карты, по ним если покупки делать, неплохая экономия получается. У меня дисконтные от четырех продуктовых, две от бытовой химии и косметики, и две от аптек. Раньше я ими пользовалась время от времени, а вот последние два месяца постоянно.
     
    Maks нравится это.
  15. Maks

    Maks Продвинутый

    Регистрация:
    14/2/15
    Сообщения:
    227
    Симпатии:
    99
    Баллы:
    16
    Пол:
    Мужской
    Баланс:
    7120 коп.
    Вывел, руб.:
    90
    Согласен, дисконтные карты здорово помогают. Правда, есть некоторые магазины (продуктовые и не только), которые слишком завышают стоимость товаров, в итоге товар с дисконтом стоит столько, сколько в других без дисконта. Я к тому, что и в этом деле предприниматели умудряются немного жульничать. Но процент таких магазинов мал, в остальных дисконтные карты очень даже помогают экономить средства, на некоторые прям не нарадуешься.
     
  16. Agatka

    Agatka Продвинутый

    Регистрация:
    17/3/15
    Сообщения:
    282
    Симпатии:
    141
    Баллы:
    26
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    1730 коп.
    Вывел, руб.:
    150
    Мне и раньше приходилось экономить, но сейчас я начала делать это по правилам. Посмотрела в Интернете видео на эту тему и сейчас все мои траты строго распланированы. Кроме того, начала искать дополнительные ресурсы. Перебрала одежду в шкафах, нашла то, о чем давно забыла, причем некоторые вещи новые, их вполне можно носить. В магазинах теперь смотрю цены на продукты и выбираю то, что мне по средствам.
     
    rez нравится это.
  17. TC
    rez

    rez Администратор Команда Администрации

    Регистрация:
    6/11/13
    Сообщения:
    5,930
    Симпатии:
    3,312
    Баллы:
    211
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    71630 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    0
    В качестве антипримера использования семейных финансовых ресурсов приведу одну мою знакомую. Молодая женщина, мать-одиночка с двумя маленькими детьми. Не ленивая, но с очень независимым нравом, не признающая ни советов, ни авторитетов.
    От алиментов на детей отказалась изначально, то есть все поступления в семейный бюджет на ней, потому работает на двух работах, периодически добавляя и третью. Из пассивов имеет съёмную квартиру, машину, соответственно, всё, что связано с детьми и проживанием - всё это расходная часть бюджета. Поскольку ничьих советов не воспринимает, со временем добавились банковские долги, эквивалентные полугодовым поступлениям в семейный бюджет и это без учёта текущих трат! Следующий шаг этой женщины: она желает приобрести породистого щенка...
    Мы не будем сейчас принимать в расчёт материнское желание дать детям полноценное детство, потому что и с этой позиции живую маму рядом не заменят никакие секции, игрушки и детсадовские воспитатели. А мама позволяет себе провести с ними единственный выходной, и это в лучшем случае, если не надо бежать на работу. Для этого в семье и "хранится" машина, ради таких периодических вылазок на природу... Но нам сейчас важно разобрать именно финансовые аспекты сложившейся ситуации, а точнее, распланировать пути выхода из кризиса.
    Понятно, что об активах здесь речи нет, разве что только автомобиль может выступить в роли актива. А поскольку увеличить текущие доходы попросту не представляется возможным, наиболее верный вариант - использовать автомобильный актив, то есть продать машину, являющуюся крупным пассивом для её владельца. Следующий первостепенный шаг - погашение банковских задолженностей. Даже если вырученные от продажи авто средства не закроют эту дыру, они, в любом случае, сократят ежемесячные отчисления. В последнем случае маме надо запланировать эти самые ежемесячные отчисления, так как в отсуствии действующих активов эти расходы полностью ложатся на её плечи подневольным рабством. С закрытием задолженностей можно было бы не торопиться, если бы аналогичная сумма была вложена в надёжное дело, приносящее большую по суммам прибыль, нежели расходы на обслуживание долга, но в рассматриваемом случае таких активов нет, поэтому приходится тратить драгоценное время на выход из минуса.
    После ликвидации банковской задолженности маме ещё какое-то время придётся поработать в конском темпе, на этот раз чтобы обзавестись некоторым финансовым избытком, который на следующем этапе она должна инвестировать в активы, либо использовать для ведения финансовых спекуляций, причём так, чтобы прибыль от этих вложений перевешивала текущие расходы. После этого она смогла бы уделять больше внимания своей семье, тем самым сократив расходы на развитие детей на стороне и при этом, параллельно, увеличивая свои активы.
    Вот такая схема выхода из сложной финансовой ситуации, друзья.
     
    Jeron нравится это.
  18. Liya33

    Liya33 Знаток

    Регистрация:
    15/4/15
    Сообщения:
    771
    Симпатии:
    215
    Баллы:
    26
    Пол:
    Женский
    Адрес:
    Краснодар
    Баланс:
    5480 коп.
    Вывел, руб.:
    330
    Инвестиции в себя - мои пассивы: автошкола, курсы макияжа и курсы стилистов ( чтобы выглядеть хорошо и как возможность иметь альтернативную профессию), может, кому-то покажется, что это слишком, но я так не считаю. Кроме того, своевременное лечение зубов (на опережение) и конечно же полноценное питание. Кризис - не кизис, а на здоровье экономить нельзя. И обязательно добротная одежда. Для этого - курсы кройки и шитья в перспективе, но по необходимости, еще не решила окончательно. И обувь.
     
  19. kimmeriets

    kimmeriets Ученик

    Регистрация:
    24/5/15
    Сообщения:
    86
    Симпатии:
    36
    Баллы:
    11
    Пол:
    Мужской
    Баланс:
    1550 коп.
    Вывел, руб.:
    60
    К сожалению жизнь устроена так, что без пассивов нам никак нельзя обойтись. Но главная проблема в том, что большинство семей в нашей стране имеют на своем балансе одни лишь пассивы. И совершенно не имеют активов, доходы от которых могли бы компенсировать расходы, идущие на обслуживание имеющихся пассивов.
     
  20. seter

    seter Знаток

    Регистрация:
    30/12/13
    Сообщения:
    615
    Симпатии:
    118
    Баллы:
    26
    Пол:
    Мужской
    Баланс:
    9430 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    540
    Первым делом не покупать ширпотреб низкого качества и помнить, что скупой платит дважды.
     
    rez нравится это.
  21. TC
    rez

    rez Администратор Команда Администрации

    Регистрация:
    6/11/13
    Сообщения:
    5,930
    Симпатии:
    3,312
    Баллы:
    211
    Пол:
    Женский
    Баланс:
    71630 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    0
    seter, прав: купленный ширпотреб - это уже пассив. Потому что, скажем, в случае с одеждой, её придётся эффектно подать. Иначе опытный глаз заметит дешёвую ткань и низкосортный крой. То есть всё это придётся скрывать дополнительными деталями, накидками, да и движения будете вынуждены хорошенько отрепетировать, чтобы смотреться на уровне. Итог - небольшие финансовые расходы, но при этом моральное истощение, постоянные переживания типа "а вдруг заметят...", что выльется в хронический дискомфорт с болезнями и фобиями - Вам это нужно?
    Покупка домашнего ширпотребовского агрегата в большинстве случаев подразумевает сравнительно частое посещение Вашего дома специалистами-ремонтниками. Либо если Вы сам мастер на все руки и располагаете уймой свободного времени, а также всеми необходимыми инструментами, тогда экономьте на холодильнике, стиральной машине, телевизоре, пылесосе, кухонном комбайне... В итоге всё это "счастье" Вам придётся периодически латать. Ну или выбросить на помойку и купить, наконец-то, нормальные приборы, от добросовестного производителя. Как-то так...
     
    seter нравится это.
  22. seter

    seter Знаток

    Регистрация:
    30/12/13
    Сообщения:
    615
    Симпатии:
    118
    Баллы:
    26
    Пол:
    Мужской
    Баланс:
    9430 коп.
    Инвестиции, CRT:
    1
    Вывел, руб.:
    540
    rez, вот именно. У меня родители, за один дачный сезон умудрились купить три чайника электрических, сомнительного производителя, которые периодически выбрасывались из -за поломки. Пришлось им купить один нормальный, пользуются уже 4 года.